Categories Финансы

Выгодно ли рефинансирование ипотеки

В некоторых случаях перекредитование приносит значительную выгоды. Поэтому, при потребности в финансовой экономии, необходимо производить индивидуальный детальный расчет. Большая закредитованность в разных банках. Учитывая, что они имеют ограниченный срок действия, могут возникать сложности вообще с использованием разных услуг. Первый пример. Отсутствие возможности обратиться в офис кредитора провоцирует ряд неудобств для заемщика. Причем потребительские кредиты будут погашаться под меньший процент. Особенно при их оплате в разные коммерческие структуры. Желательно до признания банка банкротом. В соответствии со средневзвешенными показателями, опубликованными ЦБ РФ. Например, наличие четырех и более займов всегда вызывает неудобства. За счет перекредитования можно увеличить срок долгового обязательства. Рефинансирование ипотеки объединит все эти долги. Общая сумма переплаты за весь период долгового обязательства составила бы 1566049 рублей. За счет перекредитования под более низкую ставку данный показатель сократился до 1331852 рубля. Ставка – 11,4% годовых. Ведь те же справки, например, для погашения долга материнским капиталом, придется получать по почте. В то же время, второй пример все равно приносит значительную выгоду должнику. Еще бы пришлось оплатить 1480880 рублей в качестве процентов. Например, при понижении в должности. Займ оформлен в январе 2017 года. Как до рефинансирования, так и после. Причем все эти проблему – сложности должника. Особенно при обслуживании ипотеки. Не только в финансовом плане. 2. В каких случаях рефинансирование ипотеки выгодно
Понятие выгоды может рассматриваться в разных направлениях. Одним из них является снижение процентной ставки. Закрылось отделение банка в населенном пункте заемщика. В других – наоборот финансовые потери. Итоговая выгода – 149028 рублей. Ипотека получена в апреле 2015 года. После рефинансирования со снижением ставки данный показатель уменьшился до 1206513 рубля. Поэтому безоговорочно рефинансирование ипотеки будет выгодным в нескольких случаях. То есть выгода составит 549342 рубля. При отзыве лицензии заемщику приходится самостоятельно отслеживать изменения реквизитов для погашения долга. Посредством почтовой пересылки. На сам процесс оценки имеет влияние ряд следующих факторов:
• уровень процентной ставки, по которой оформлялась ипотека;
• изначальный срок оформления займа;
• количество внесенных ежемесячных платежей;
• наличие или отсутствие фактов частичного досрочного погашения;
• уровень процентной ставки, по которой предлагается рефинансирование;
• действующая и предполагаемая схемы погашения займа;
• необходимые затраты на перекредитование ипотеки. Да и не все банки готовы принимать платежи в пользу коммерческих структур, к которым регулятор применил крайнюю меру. В том числе и направленных на помощь заемщикам. Для наглядности стоит рассмотреть два примера. Хотя это можно частично нивелировать уменьшением процентной ставки. 1. Второй пример. Ставка – 14,7% годовых.Соответствует средневзвешенным показателям, которые ежемесячно публикует ЦБ РФ. Пока часть его отделений все же работает. Это уменьшит ежемесячный платеж. Чтобы перекредитоваться. Данное действие, конечно, увеличит итоговую переплату. Например:
• сумма ипотеки составляет 1000000 рублей;
• срок – 20 лет;
• текущее предложение рефинансирования – 10,58% годовых (соответствует статистике ЦБ РФ за сентябрь 2017 года по средневзвешенным ставкам ипотечного кредитования);
• в обоих примерах погашение выполняется в соответствии с графиком;
• затраты на перекредитование идентичны;
• рефинансирование производится на срок, соответствующий оставшемуся количеству платежей;
• платежи – аннуитетные. Таким образом появляется возможность погашать займ своевременно. С максимально схожими входными параметрами. Еще бы пришлось оплатить 1755855 рублей в качестве процентов. Если принять во внимания затраты на перекредитование, например, возможную оценку недвижимости, оформление новых страховок и т.п., окажется, что в первом случае процесс не окупает затраты. 4. Либо уменьшении заработной платы. Общая сумма переплаты за весь срок займа составила бы 2107226 рублей Осуществлено 29 платежей. Без ухудшения кредитной истории, начисления неустойки и прочих негативных последствий просрочки. Соответствующий уровню ипотеки. Рефинансирование ипотеки для уменьшения переплаты
Преследование этой цели требует индивидуального расчета. Также сюда относится сохранение положительной кредитной истории, комфорт погашение и т.п. Рефинансирование располагает безоговорочными преимуществами. Хотя в некоторых случаях данная услуга наоборот является бессмысленной. Осуществлено 9 платежей. То есть можно лично обратиться для получения справки об остатке долга. Здесь аргументы в пользу рефинансирования ипотеки идентичны с предыдущим пунктом. С помощью этого многие заемщики стремятся уменьшить переплату. Если разбираться боле детально, то рефинансирование ипотеки может быть достаточно выгодном, а иногда просто необходимым. Сокращение уровня доходов заемщика. 3. Даже с учетом того, что второй пример погашался значительно дольше, и сумма основного долга для рефинансирования осталась меньше, он более выгоден, чем первый. Только ситуация еще более сложная. Отзыв лицензии у кредитной организации. Если возникла такая ситуация, стоит как можно быстрее рефинансировать ипотеку. После признания кредитора несостоятельным необходимые документы выдает конкурсный управляющий по его ликвидации.

Если статья Вам понравилась и оказалась для вас полезной, то поделитесь ей с другими:

Хочу себе плагин с такими кнопками

About the author